2009年中央一號文件提出要依法開展權(quán)屬清晰、風(fēng)險可控的林權(quán)抵押貸款。江西林改工作走在全國前列，創(chuàng)造的林改經(jīng)驗得到了＊＊＊＊＊的高度評價。2004年江西省被確定為全國4個林改試點省份，作為國家林業(yè)重點縣的宜豐縣，也被確定為全省7個試點縣之一。幾年來，林權(quán)抵押貸款究竟運行情況如何，還存在哪些現(xiàn)實障礙？筆者以宜豐為切入點，進行了調(diào)研。

　　林權(quán)抵押貸款基本情況

　　宜豐縣地處贛西北，全縣森林覆蓋率達64.2％，共有林地面積202萬畝，其中商品林132萬畝，活立木蓄積量604.8萬立方米。全縣竹林面積84萬畝，活立竹蓄積量1.2億株，居全國第三位，全省第一位。據(jù)測算，該縣可供抵押的森林資源市值達30億元以上，按至少40%的抵押率可獲貸12億元。宜豐縣農(nóng)村信用聯(lián)社2007年初在全縣金融機構(gòu)中率先開辦林權(quán)抵押貸款，當(dāng)年共發(fā)放貸款1266萬元，僅完成當(dāng)年江西省農(nóng)村信用聯(lián)社指導(dǎo)性計劃的24.4%。2008年，全縣農(nóng)村信用社發(fā)放林權(quán)抵押貸款836萬元，較2007年減少430萬元，僅完成省聯(lián)社指導(dǎo)性計劃的13.9%。

　　運行中存在的主要問題

　　宜豐縣林業(yè)部門和農(nóng)信社經(jīng)過兩年多的實踐，雖然取得一定成績，但林權(quán)抵押貸款總量仍太小。分析原因，主要有以下方面問題。

　　林農(nóng)資金需求量大與信貸產(chǎn)品設(shè)計滯后之間的矛盾。林農(nóng)對資金的需求很大，初步估算，全縣林農(nóng)信貸資金需求量達4.2億元以上，但是信貸滿足率不足5%。在巨大的需求面前，農(nóng)信社林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)存在缺陷：一是貸款利率過高，省聯(lián)社規(guī)定林權(quán)抵押貸款利率上浮幅度原則上不得超過基準(zhǔn)利率的50%，到了縣鄉(xiāng)一級農(nóng)村信用社，實際執(zhí)行利率上浮一般超過基準(zhǔn)利率的60%。二是信貸模式單一，林農(nóng)直貸占到85%以上。三是貸款期限過短，與林農(nóng)資金周轉(zhuǎn)和林業(yè)經(jīng)濟發(fā)展周期不相匹配。四是貸款金額過小，每戶林農(nóng)只能貸到四、五萬元，影響了林農(nóng)從事產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展壯大。

　　林業(yè)產(chǎn)業(yè)弱質(zhì)性與相關(guān)扶持優(yōu)惠政策落實難之間的矛盾。一是貸款貼息政策落實難，2007年宜豐縣林權(quán)抵押貸款財政貼息直接通過農(nóng)村信用社發(fā)放，全縣林農(nóng)僅獲得貸款貼息2.4萬元,僅占林農(nóng)貸款總額的1.9%；2008年貼息改由縣林業(yè)局申報，但由于申報程序過于復(fù)雜、核實管理難度過大等因素使承辦部門工作積極性不高。二是森林火災(zāi)保險資金補貼政策落實難，林農(nóng)參加火災(zāi)保險，對商品林需繳納70%的保費，其余20%由省財政部門支付，10%由縣財政部門支付，但目前全縣只有國有林場參保了火災(zāi)險，面積僅7.5萬畝,占全縣山林面積的4.2%，開辦此類保險的只有人保一家，且不對單個林農(nóng)承保。

　　林地分割零碎化與監(jiān)管保護力量不足的矛盾。林改讓成片的山林分割到戶，雖增加了林農(nóng)護林造林的積極性，但也加大了對森林資源的監(jiān)管保護難度。亂砍濫伐、盜伐偷賣、私下交易等現(xiàn)象并不鮮見，林權(quán)抵押貸款的道德風(fēng)險使金融機構(gòu)心存顧慮，使不少守法林農(nóng)的信貸需求也無法得到滿足。另一方面，由于縣級林業(yè)部門人員不足、力量有限、管理幅度過大，直接造成森林資源監(jiān)管不力，制約了林權(quán)抵押貸款的發(fā)展。

　　林權(quán)抵押貸款牽涉面廣與部門協(xié)作機制缺位之間的矛盾。林權(quán)抵押貸款一般涉及農(nóng)村信用社、林業(yè)局、評估登記機構(gòu)、村委會、法院、森林公安等多個部門。盡管江西省林業(yè)廳與省聯(lián)社建立了聯(lián)席會議等協(xié)調(diào)機制，但宜豐縣并未建立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組、聯(lián)席會議機制，導(dǎo)致部門之間信息不通、工作不暢。同時，金融機構(gòu)站在風(fēng)險防控的角度，因抵押物難以有效管理削弱了放貸積極性。

　　做大做優(yōu)林權(quán)抵押貸款建議

　　林權(quán)抵押貸款不僅需要進一步深化林權(quán)配套改革，更需要銀行、社會和政府職能部門加強協(xié)作，正確處理政策性與市場化、保護林農(nóng)與壯大林業(yè)、防控風(fēng)險與創(chuàng)新金融產(chǎn)品等關(guān)系。因此建議：

　　拓寬工作面，增強金融支林能力。引入更多參與主體，鼓勵更多銀行、擔(dān)保機構(gòu)開辦林權(quán)抵押貸款，積極創(chuàng)辦專門林業(yè)擔(dān)保基金為林權(quán)抵押貸款提供擔(dān)保。增加信貸品種，針對多樣化的資金需求，銀行要創(chuàng)新信貸服務(wù)品種，積極協(xié)調(diào)組建林農(nóng)信用聯(lián)保小組、林業(yè)經(jīng)濟合作社，主動對接擔(dān)保公司開辦林權(quán)二次抵押擔(dān)保貸款。提高林企貸款的額度和占比，適當(dāng)放松對林權(quán)抵押貸款額度的上限控制，重點針對木竹地板、家具加工等林業(yè)龍頭企業(yè)辦理林權(quán)抵押貸款，同時采取適當(dāng)降低利率上浮幅度的措施，提高林權(quán)抵押貸款的吸引力和市場份額。

　　縮短流程線，提升信貸服務(wù)水平。對不同額度的貸款實行差別流程管理，對5萬元以下的林權(quán)抵押貸款，可由銀行自行估值放貸，統(tǒng)一到林業(yè)部門備案；對5至10萬元的，由縣評估中心委托鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)站進行免費評估，報林業(yè)局備案；對10萬元以上的，由縣評估中心進行評估，適當(dāng)收費。實行差別信貸利率政策，以貸款額度、用途、森林資產(chǎn)狀況、信用等級等為依據(jù)實行差別利率。對信用良好的林農(nóng)、村鎮(zhèn)實行利率優(yōu)惠等獎勵政策，大力發(fā)展林業(yè)信用共同體、林業(yè)資金合作社等融資信用平臺，形成“基地+林農(nóng)+銀行”、“林企+合作社+銀行”、“林農(nóng)+共同體+銀行”等多樣化的利益緊密型貸款模式，拓寬林業(yè)投融資渠道，推動林權(quán)抵押貸款的健康發(fā)展。

　　理順關(guān)系網(wǎng)，構(gòu)建部門協(xié)作機制。建立部門協(xié)調(diào)機構(gòu)，由縣政府林權(quán)體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一協(xié)調(diào)林權(quán)抵押貸款各方面工作，由人民銀行或林業(yè)主管部門牽頭召開部門聯(lián)席會議，共同研究解決林權(quán)抵押貸款中存在的問題。建立由政府主導(dǎo)的林權(quán)抵押貸款風(fēng)險應(yīng)急機制，由金融機構(gòu)與林業(yè)部門、法院簽署合作協(xié)議，加大對非法行為打擊力度，防范化解金融風(fēng)險。制定信息共享制度，林業(yè)部門應(yīng)將砍伐指標(biāo)、林權(quán)流轉(zhuǎn)、森林病蟲災(zāi)害等情況及時告知金融機構(gòu)，同時金融機構(gòu)也應(yīng)將林權(quán)抵押貸款詳細(xì)情況向林業(yè)部門備案。

　　強化扶持點，改進完善優(yōu)惠政策。強化政府保險補貼和風(fēng)險補償，建議盡快出臺國家森林保險發(fā)展規(guī)劃，加大補貼水平和補償力度，使中央財政和地方財政補貼分別提高至60%和20%，同時引入全鄉(xiāng)、全村聯(lián)片投保，降低保險公司的風(fēng)險和理賠認(rèn)定的難度。改進貼息政策，建議對龍頭企業(yè)與林農(nóng)進行差別貼息，將目前林農(nóng)林權(quán)抵押貸款財政貼息標(biāo)準(zhǔn)由最高限額10萬元提高至30萬元，對林農(nóng)實行應(yīng)貼盡貼。